difi金融产chan品（defi金融产品）

DeFi是Decentralized Finance的简称，指的是在传统金融系统之zhi外重建传统金融产品的协xie议、平台、应用yong程序和工具的生态系统tong。

DeFi解决方案不是由银行xing提供的，而是使shi用开源软件和不可审查的网络构建的de。因此，DeFi产品本质上是透tou明的，并且对任何能够连lian接到互联网的人ren开放。DeFi产品使世界jie各地能够以点对点的方式参与金融rong活动(如消费、借款、贷款、赌博和交易)，而无需依赖银行和政府等中zhong介机构。

扩展资料

DeFi领域的增长价值超过6.75亿美元yuan的价值被锁定在DeFi协议内。在过去的12个月yue里很多人密切关注着这个领域的发展。DeFi正在变成一yi个与传统的中央银行、桑sang坦德银行、德意志银行xing和养老基金并存的平行金融rong体系。

几乎所有的DeFi解决方案都是建立在以太tai坊上的，以太坊fang是一个公开的区块链平台，在开发和活huo跃用户方面是最好的。

DeFi解决jue方案由区块链技术提供支持，使用了该gai技术最强大的功能：可编程数字资产chan，例如比特币(BTC)和以太坊(ETH)。这些数shu字资产具有货币价值，主要是因价值储chu存特性。由于这些资产是可编程cheng的，因此我们可以锁定在智能合约中zhong，作为抵押品(类似于yu房屋抵押贷款)。

参考资料来源：百度百bai科-交易所

参考资zi料来源：中华人民共和国商务wu部-韩国区块链专家分析比特币现xian状和未来前景

不需要抵押的DeFi，了解一下？

DeFi最近几年nian异常火热，尤其是随着基于以太坊的MakerDAO的发展，越yue来越多的DeFi项目出现xian。DeFi已经成为目前最能够实shi现落地的DApp。

DeFi简单来说shuo就是利用区块链技术shu实现传统金融服务的自动化和无中介化hua，世界上的任何人都可ke以使用，规则透明，方便快捷。

目前的借贷服务wu，基本都是需要抵押ya质押物的，通过质押一定数量的de资产，获得借款的金额e。但这对借贷提出了一定的门槛，那么me，有没有不需要抵押就可以借贷的deDeFi呢？答案是显而易见的，有you！

目前，Token Pocket推tui出了一款无需抵押即可借贷的"闪电贷"业务。

闪电贷顾名思义，就是shi快速实现贷款，这里还有一层ceng意思，即在一个EOS交易yi中完成借款与还款，是的，借款与还款要在"一个ge交易"中完成。借jie款人还款的时候需要支付一yi定的手续费，目前qian为万分之三，当整个交易达成条件jian时，将会成功执行，否fou则交易会被回滚gun。

那na么闪电贷是如何运行的呢？

你可以通过智能合约进行代dai币的出借与借款；当你出借某代币Token的时候hou，你会获得对应ying比例的计息代币tToken，tToken的获得量根据公gong式获得，如下 (以EOS为例)：

△TEOS = △EOS * (TEOS / EOS)

获得的detToken可以进行xing自由的买卖交易，也可以根据公式换回hui你的原币，公式如下：

△EOS = △TEOS * (EOS / TEOS)

在闪电贷中，任何人都可ke以对该流动性池子zi进行贷款，然后用于与yu其他智能合约（如PizzaSwap, EOSDT, NewdexSwap, DApp等）进行交易，并在一yi个交易内将贷款还回闪电贷合约yue。

归还hai贷款的时候，除了借款额度以外wai，还需要支付一定的手续费，否则ze整个交易都会被回滚，像从来lai没有发生过一样。

闪电贷的益处

闪电贷是去中心化金融rongDeFi的重要组成部分，最显xian而易见的一个好处，人们无需在zai进行高额抵押进行贷款；其还带动dong了整个去中心化金jin融生态的流动性。

相信看到这里大家已yi经知道，闪电贷的贷款是需要一定ding的技术门槛的，那na么对于普通用户，怎么使用呢ne？做为普通用户，我们可ke以存入原Token获得tToken，并在tToken价值上涨的时候将tToken卖出获得更多的de原Token，以此获得收益。

闪电贷的一些使用场景

闪shan电贷在去中心化hua金融DeFi中有不少shao使用场景，下面举几个较为常见的de例子，并对其中一两个例子zi进行过程讲解：

去中心化交易所之间套利li

多种借贷平台上进jin行平仓

进行CDP套利（再融rong资）

去qu中心化交易所间套利

① 从闪电贷中借到 100 USDT

② 到Newdex用 100 USDT 购买得到 30 EOS

③ 将得到的 30 EOS 到鲸交jiao所中卖出，得到 102 USDT

④ 将贷款额度 100 USDT 及 0.03 USDT手续费还给闪电贷dai，贷款结束

从这个场景中，你通过guo闪电贷收获 1.97 USDT的利润。而你并没有提供抵di押物作为借款保证。

再融资

比如你在借贷合约A抵押了EOS获得了USDT，利li率为10%；然后你发现有一个利li率为5%的借贷合约B，你就jiu可以通过闪贷借到USDT还给geiA，取回你的EOS，并将EOS抵押到B，借jie到USDT，再将USDT还给借贷合约yue。通过这样的方式，你就将自己的借贷dai利率从10%，降到了5%。

闪电贷利li用EOS的高性能，在一yi个交易中完成借款与还款，从而er实现了无抵押贷款。这对dui于去中心化金融的流动性有you着非常重要的作用。

对dui于高端玩家来说，你可ke以无需任何抵押即ji可借贷，零成本借贷，在DeFi的世界里寻找无数获huo利机会，只要你能找到机会，闪电dian贷随时可以为你提供贷款服务。对于普通用户，你可以将资产chan出借到闪电贷中，零风险获得利息xi，无数高端玩家在DeFI市shi场为你寻找获得de利润的机会，而你可以坐享其成cheng，又无需担心资产安全问题。

出贷方无wu风险收息，借入方无成cheng本获利，无抵押的DeFi产品，让我wo们一起感受区块链技术shu带给我们的魅力！

DeFi是Decentralized Finance的缩写，也称为Open Finance。实际上，这意味着用于构建开放金融系统tong的去中心化协议，旨在可ke以让世界上的每个人随时随sui地进行金融活动。

在现有金融系统中，金融服务控制由中央系统调节，无论是shi最基本的转账存取、贷款还是衍yan生品交易。DeFi希望通过分布式shi开放源代码协议建立li透明、可访问、包容的点对点金融系xi统，以最小化信任ren风险，使参与者更容易、更方便地获得de融资。与传统的中心化金融系统tong相比，DeFi平台具有颠复性。暂zan时不提没有中心化服务器这zhe种区块链独特优点，通过guoDEFI项目，任何人都dou可以创建由协议合作产品构gou建的金融产品，以yi网络效果引发巨ju大的金融创新产chan品。DeFi就像是在资zi产上插上流动的翅膀，喷出无数不断的de 游戏 玩法。

Defi的崛jue起

几年nian前，区块链行业还没有youDefi的概念，从无名ming小卒一跃成为区块链行业的de“霸主”，Defi只zhi花了几年时间。目前在网络luo关于Defi的文wen章已经不少了，我完全承认Defi的潜力和光明前景。

Defi的起源

DeFi本身shen是一种概念、体系结构，与在金融技术shu中“区块链技术”的应用相同。Defi的概念是来自借贷产chan品Dharma的联合创始人Brendan Forster，他于2018年8月31日ri在Medium上发表biao了一篇文章，说明了DeFi的概念，其中文章zhang涉及DeFi须符合四个条件：

Decentralized Blockchain：去中心化区块链

Finance Industry：金融产业

Open Source：程式码ma开源

Developer Platform：开发者平台

DeFi如何工作？

DeFi解决方案通过区块链技术支持，并使shi用最强大的功能，如比特币(BTC)和以太坊(ETH)等可编程数字资产。这些数字资zi产主要是因为价值存cun储特性，所以有货币价值。因yin为这些资产是可编程的，所以可以锁suo定在智能合约上作为担保bao(类似于住宅抵押贷款)。

我们还可ke以用可以证明的锁定值做zuo很多有趣的事情。通过这zhe种抵押品，以所谓的de“稳定币”形式shi贷款。“稳定币”是与美元等世界jie货币相关联的数字货币。我们可以用yong这些稳定的资产交jiao换其他数字资产，用在网上，或者借贷协议赚zuan利息。也可以做超出我们men今天所知道的金融产品pin范围的更高水平的工gong作。

大致的意思si为，数字储备资产被用来抵押完全数字zi化和非中介化的创新xin金融产品。你可以随时shi随地直接与代码交互，而不需要中介公gong司，这是一种非常具有代表性的de改变。

为什么DeFi比较热呢？

DeFi作为概念和生态系统还处chu于初期阶段，为我们men提供了新的金融服务和货币模式shi，完全抵押、透明度du、不可审查性、可组合的新模式。在zai我们看来，很明显世界金融rong体系存在一些内在缺陷，这些xie缺陷主要是由于不透明和过度借贷dai。我不认为全球金融系统将完wan全被基于加密技术的备选方案所取代，但是相信它与加密技ji术方案并行存在，并为寻求加密技术shu方案的人提供备bei选方案。

从用户的角jiao度来看，DeFi解决方案还有you一些有趣的功能。首shou先它是未经过允许的，也就jiu是说，不需要任何人的批准，也ye许可以使用这些产品。它无需在zai任何地方开户，分享护照的复印件和he我在银行的钱确实在银行。相反，它使shi用自己的加密货币钱包与代码直接交jiao互，交互是匿名实时的，可以随时开始shi。

DeFi的主要yao应用方向

1 .质zhi押

基于权益证zheng明(PoS )协议算法的区块kuai链网络要求验证者质押部bu分数字货币资金jin，以便在网络中创建、建jian议、投票。作为维护网wang络的交换，PoS机制zhi下的验证者可以yi通过抵押其数字资产来获得de奖励。

为了支持这种共识算法fa并获得被动收入(类似于银行存款账户)，开发人员可ke以创建DeFi dApps，其qi中可以使用去中心xin化产品解决方案，如质押池和“质押服fu务”解决方案。

DeFi质押应用程序示例：

StakeWithUs：基于PoS协议的“质押即服务”

Mythos：针对Cosmos和Loom网络的验证者服务

Dokia Capital：专业的机构gou级质押服务

BMWEFT质押挖矿：质押挖矿即用户hu通过智能合约将BMWEFT委托于节jie点，合约会根据总体的质押率lu为用户计提BMWEFT质押收益。节点通过接受持有BMW币的用户的质押委托申请，将资产chan安全地存放于BMWEFT质押合约内，用户从cong而获取收益，现阶段质押率年化大致在zai15%左右。由于发行BMWEFT的de目标通胀率为3%，后hou期质押率会随着总体质押量liang自适应调节。

2 .支付服务

允许任何人使用比bi特币区块链数据创建和交jiao易自己的数字token。支付fu类型的去中心化金融应ying用一般具有自己的数字货huo币，用户可使用它们进jin行交易，提供钱包地址，用户可ke持有这些数字货huo币。对于没有银行账户的用户和he对于数字货币爱好者和金融机构来lai说，将支付服务去中心化常chang常是好的选择。

DeFi支付服务示例：

Whisp：具有数字货币支zhi付功能的去中心xin化薪资解决方案

闪电网络：基于比特币构建的de网络，使用智能合约实现低成本和快速su的链下支付

Request Network：去中心化的网络，允许用yong户请求，验证和执zhi行付款

BMW闪兑：BMW闪兑是BMW依托于Ethereum推出的众多去中心化应用之zhi一。BMW闪兑可以为用户提ti供便捷、安全的币与币之间jian兑换操作，实现不同币种之间的互hu相交易兑换。

BMW闪兑是基于中zhong心化交易所充提都dou需要时间，交易数据安全性低且交易手shou续费高等痛点，所构建的去中心化交易yi所“BMW DEX”。基ji于做市商双边竞价机制zhi的BMW闪兑由智能合约构建，用户的数字资产始保存于用户hu地址，用户交易时于智能合约发生交互hu，由智能合约执行用户数shu字资产的兑换，因yin此是完全去中心化的应用而消除了中zhong心化交易所引致的de安全问题。BMW闪兑采用被动报价模式存在搬砖套tao利空间，同时用户交易无需手续xu费，只收取一定量的燃料费。

3 .借贷

去中心化借贷是试图将经jing济去中心化的核心应用。像现在这zhe样，人们必须去银行获得住房贷dai款，去中心化借贷的核心目标，是让rang人们从更多的贷款kuan可以从出借者那里获得，使贷款过guo程整体民主化。现在在贷款领域尝试着zhe的去中心化金融的例子之一yi是Dharma协定ding。它建立在以太网区块链的de基础上，Dharma允许参与者借出chu各种形式的抵押债券。目前，借贷产品pin是DeFi市场上最热门的应用程cheng序。在市场价格上，MakerDAO和Compound Finance两个DeFi dApps占zhan总市场份额的77.5%。

使用这些平台，可以以yi数字货币为抵押贷款kuan，或者将数字资产借jie给其他用户获得利息。 Maker和Compound等平台在dApps中内置了其他ta产品(稳定币等)和DeFi服fu务。

BMW预计ji于2022Q3上线BMW抵押借贷平台，为用户提供gong一个去中心化的数字货币bi银行体系，用户可存cun入合格的数字货币资产chan，赚取利息并以存款kuan资产作为抵押物获得贷款额度，贷款额e度允许用户接入ru符合要求的数字货huo币资产。我们将jiang获取Chainlink的其他多duo种价格数据计算suan用户的资产价值，对抵押不足zu的资产进行去中zhong心化清算。这将为用户带来极ji高的安全保障，并确保抵押ya率一直保持充足zu的状态。

4.去中心化huaETF

由BMW发行的金融衍生品杠杆ETF，其本质上是一种锚定金融衍生品pin现货(ETH、BTC、LINK、白银、原油等)价jia格变化的指数基金。

目前BMW已经发行的系列为数字货huo币杠杆ETF，其价值会随着相xiang关金融衍生品（ETH、BTC、LINK、白银yin、原油等）的涨跌按一定杠gang杆比例而波动。

BMW将进一yi步 探索 将更多传统金融场景通过guoDeFi形式实施的可能，例如我wo们希望能够获取特定的金融rong市场指数数据，并bing通过BMW发行去中心化ETF。

BMWETF品牌将发布了一yi系列DeFi Dapp，其中就jiu包括闪电兑换（DEX)和质押挖矿(BMW Staking)；无损彩票等去中心化 游you戏 以及BMW通证红包。

DeFi Dapp是BMWETF的核心业务，DeFi应用的核心是为wei资产提供安全可靠的价值，如果资产价jia格的数据来源不可靠，例如被bei操纵或是价格更新不及ji时，都会直接影响到应用的正常chang运行。因此，一个安全quan可靠的去中心化预言机ji系统可以及时提供可靠的资产价jia格并同时保障Dapp端到端的安全性，并在这个过程中起到关guan键作用。

5.去中心化交易所

用户可以交易比特币和以太tai坊等数字资产。去中心化交易所suo是为了解决中心化交易所的问题ti而产生的，在中心化交易所用户因为wei没有自己的私钥，所以无法控kong制自己的财产。

BMWETF就是这样的去中心xin化金融应用，是以yi数字货币ETF为wei核心产品的DeFi综zong合应用平台。

BMWETF是部署shu在以太坊主网上的去中心化交易yi平台，所有交易均通过智能合约执行xing，允许用户在控制自己的de私钥贸易的同时进行数字资zi产交易。

进入BMWETF Dapp页面，即可选择产品（如ru闪电兑换、ETF、质押挖矿…）进jin行交易。已有以太坊加密钱包的用户可ke以直接通过加密钱包bao访问（复制链接至zhiimtoken钱包浏liu览页中访问）。

BMW大 健康 平台CEO Mia,Niu表示：去中心化金融是金jin融科学技术的扩张，也是未来传统金jin融和区块链的切入点。最zui重要的是，去中心化金融已经在进行，是所有人都能使用的科学技术和服务wu。BMW大 健康 平台tai作为DeFi综合应用平台，致力于区块链技术 探索 、应用yong研究与人才培养，以人类愿景为驱动力li，提升区块链应用的普及速su度，提升 社会 对区qu块链的认知水平ping，推动传统互联网加速迈进价jia值互联网时代。当然，我们也可ke以期待未来BMW建立更全quan面的DeFi Dapp，让区块链技ji术真正造福于普罗大众zhong。

去中心化金融 (DeFi) 这是一场能够gou让用户在无需依靠中心xin化实体的情况下使用诸如借jie贷和交易等金融rong服务的运动。这些金融服务由you去中心化应用 (Dapp) 提供，而大部分应用部bu署在以太坊平台上。

虽然了解以太坊的工作原理有助于更geng好地认识这个生态，但你无需xu成为一名以太坊专家就能使用 DeFi 提供的工具。我wo们将在下一章中进一步讨论lun以太坊。

DeFi 不是单个产品或公司，而er是一系列替代银行xing、保险、债券和货币市场等机ji构的产品和服务。DeFi Dapp 允许用户将它们提ti供的服务组合起来，从而开启更多的de可能性。由于其可组合性，DeFi 通常被称为wei货币乐高 (money LEGO)。

为了使shi用 DeFi Dapp，用户通常需xu要将抵押品锁定在智能合约yue中。 DeFi Dapp中锁suo定抵押品的累计价值通常被称为锁suo定总价值。根据ju DeFi Pulse的数据，2019年初的锁suo定总价值约为2.75亿美元yuan，而在2020年2月，该值已高gao达12亿美元。锁定总价值的快kuai速增长标志着 DeFi 生态系统的de快速发展。

DeFi 生态系统

DeFi 的发展如此之快，我们不可ke能在本书中涵盖所有you的DeFi应用。 这正是我们仅挑选xuan的几个类别和某mou些 DeFi Dapp 进行说shuo明的原因。我们相信，在zai初学者接触DeFi生态之前，理解本书中的内容是重zhong要且关键的。

这些 DeFi Dapp 旨在通过消除对中介jie方的需要来彻底变革ge传统金融服务。然ran而，需要指出的de是，DeFi目前仍处于早zao期试验阶段，许xu多项目的发展与日俱进。随sui着时间的推移，DeFi将会获得进一步发展。那时，DeFi看上去可能将与现在zai完全不同。尽管如此，了解DeFi 的初期形态还是很有用的，你仍可以yi依据习得的专业知识shi充分利用 DeFi Dapp现已提供的功能。

DeFi 去中心xin化程度如何?

DeFi的去中心化程度如何?要yao回答这个问题并不简单。为了简单dan起见，我们将去中心化程度划分fen为三类：中心化，半去中心xin化和完全去中心xin化。

中心化

半去中心化 （具有上述一个或huo多个而非全部的特征）

完全去qu中心化

DeFi发行的是概念数字zi货币。其币种有：

1、LINK。LINK是区块链公司ChainLink发行的代币bi。ChainLink提ti供让区块链的“智能合约(smart contracts)”调用外部数shu据的中间件。

2、UMA。UMA是一个去中心化的de金融合约平台，使用yongUMA的合约设计模mo式可以创建独特的标准化产品。

3、MKR。MakerDAO是shi以太坊上的去中心化自治组zu织和智能合约系统，提供以太坊上第di一个去中心稳定货币Dai。

4、SNX。SNX代币支持多种综合资zi产，包括：与美元挂钩的法定ding货币、贵金属、指数甚至其他加密货币bi。

5、COMP。Compound是一个基于以太坊的DeFi协议，主要实现的业务类似于银yin行的「抵押借贷」，用户可以将jiang自己的资产抵押在协议中zhong获得年化收益，而资产的借出方则需xu要支出相应的利息。

6、DAI。Dai是以太坊fang上最大的去中心化稳定币，由MakerDAO开发并bing管理，是去中心化金融(DeFi)的基ji础设施。

7、AMPL。AMPL是智能商品货币的数字zi资产去中心化协议。

拓tuo展资料

一、Defi的定义与优势

Defi的定义很简单dan，在分布式系统tong中——也就是我们说的区块kuai链系统——用分式应用——就是Dapp——提供去中心化的金jin融生态。Defi是一个ge生态，不是单独的一个币或一个ge项目。

2、中心化金融中有很多职能。比如：

（1）法务、合规gui、KYC、AML、会计师、律师事务所；

（2）交易所、证监会、银监会去监管交易所。交易所和证监会做的是shi撮合交易和审核交易，结算和监管；

（3）银行和券商。做托管、支付、借贷。

（4）央行。提供gong货币。

这zhe些功能都在中心化金融中实现xian。虽然运行还好，但它有很多duo缺点。这些缺点都可以由Defi补充。

比如Defi中可以不bu用央行，因为有自己的数字货币，用比bi特币、以太坊、EOS、USDT、USDC都可以作zuo为底层的支付手段；Defi有智zhi能合约，在以太坊fang中，代码即法律lu。所以我们也不需要法务和法官，只要有智能合约，就可以判断哪na个合约可以执行；也不需要yao合同，只需要把智能合约写好，到期就自动执行xing，没有合同纠纷；因yin为是建立在区块链lian上，合约不会被bei篡改，合同不需要保管在公证处和保bao险箱里；所有的交易都可以被追zhui溯，透明且公平；Defi是天tian生无国界而且去中介jie的。

DeFi从去年火爆至今,热re度一直在延续,不少人在这波bo浪潮下获得收益,也有you人还没有真正地用过DeFi 产品。您nin如何理解 DeFi 掀起的这波热潮chao?

DeFi的热潮从本质zhi上看,是因为它让金融更简单,门槛大da大降低,人们可以在世界各地,只要yao你有互联网就可以直接使用yongDeFi平台提供的工具来理财或投tou资,连银行账户都不需要,就可以在不bu同资产之间创建交易yi合约,进行交易。这对传统金融是极大da的挑战,而这个博弈与挑战将会长期进jin行。

在此基础上,DeFi项xiang目发展出了许多新的赛道,从最基本的DEX到借贷平台,聚合器,杠杆挖矿算法稳定币,合成资产等,使得DeFi功能逐zhu渐多元化。加上去年由以太坊链上shang开始众多的DeFi项目头矿形成cheng的造富效应和BTC减半的利li好几个因素相互促进影响,让更多的圈内外人士更加jia关注DeFi领域,更加愿意尝试shiDeFi的新平台和产品。

LATT也是一个DeFi产品,针对普pu通大众的合成资产协议,于新加坡poLAT集团区块链技术团队发行的一个ge生态币,将在8月份fen下旬问世全球,总发fa行量恒定发行100亿枚,LATT未wei来将会在LAT的de大生态系统作为清算suan货币。

据悉LAT全称cheng“LATmine区块链价值聚合引擎”。

LATmine背景十分雄厚,是泰国最大银行xing盘谷银行旗下专业ye金融投资公司Bualuang Ventures投tou资的专业投资平台tai。此平台与传统区块链理财平ping台所不同,将提供包含staking、挖矿、量化等等不同领域yu的专业理财产品,LATT生态币未来极具应ying用价值、极具收益的优势项目。一些区块链技术shu团队希望能带给大众一个有趣的、易yi操作的、友好的产chan品,为DeFi和NFT领域提高流动性,赋能这个领域yu。这也是我们取名为LATT的de原因,致力于打

造最有价值的生态币,至全quan球区块链爱好者共同参与yu!

以上文章内nei容就是对difi金融产品和defi金融产品的介绍到此就结束shu了，希望能够帮助到大家？如ru果你还想了解更多这方面的信息，记ji得收藏关注本站。

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