原(yuan)标题：数字人民(min)币来了，对支付平台(tai)会产生怎样的影响(xiang)？| 新京智(zhi)库
数(shu)字人民币与已(yi)有的电子支付系统(tong)，本身并不(bu)是对立的关系。
新年伊始，金融领域迎来(lai)一次重大技术(shu)升级。
近日，数字人民(min)币App（试点版(ban)）正式上线，已(yi)在苹果、华为、小(xiao)米、vivo、OPPO等品(pin)牌手机应用商(shang)店上架。
该App是面向个人用户开(kai)展试点的官方服务(wu)平台，提(ti)供数字人民币个人钱(qian)包的开通与管(guan)理、数字人民币的(de)兑换与流通服务。
它的上线，标志着(zhe)数字人民币的探(tan)索将步入发展(zhan)新阶段。
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数字人民币试点(dian)范围不断扩大
根据央行(xing)最新的公开数据显示(shi)，截至2021年(nian)10月22日，苏(su)州、深圳、海南、上海等地，通过发(fa)放红包模式进行(xing)惠民补贴(tie)。在其推进(jin)下，已经开立数字(zi)人民币个人钱包(bao)1.4亿个，企业(ye)钱包1000万(wan)个，有155万商户支持数字(zi)人民币钱包，累(lei)计交易笔数达到(dao)1.5亿笔，交(jiao)易额接近620亿元。
目(mu)前，数字人(ren)民币应用场景(jing)，覆盖了餐饮连锁、交通出行、购物消(xiao)费等各个领(ling)域。随着越来(lai)越多的民生、消费、金融应用场景(jing)接入，数字(zi)人民币的交易规(gui)模有望得到极大提升(sheng)。
从地(di)区上看，数字人(ren)民币已形(xing)成10个城市(shi)加1个会(hui)场的试点(dian)格局。2019年底，数字人民币试(shi)点测试相继在深圳(chou)、苏州、雄(xiong)安、成都四地及(ji)北京冬奥会会场启动(dong)。2020年，又(you)增加了上海、海(hai)南、长沙、西安、青岛、大连六(liu)个试点测试(shi)地区。
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不同于(yu)区块链虚拟币(bi)
从发(fa)行主体来看，数字人(ren)民币由中国人民银行(xing)发行，是有国家信(xin)用背书、有法偿(chang)能力的法定货币，它(ta)由指定运(yun)营机构参(can)与运营并向公(gong)众兑换，以广义账户体系(xi)为基础，与纸钞(chao)硬币等价，具有价值特(te)征和法偿性。
这(zhe)是数字人民币与(yu)一般区块(kuai)链虚拟币的最大不同(tong)之处。
区(qu)块链虚拟币，本(ben)质上是一种商(shang)品，基于市场共(gong)识而成为一种资产(chan)，甚至在共识牢(lao)固的基础上(shang)，可能成为一种(zhong)一般等价物，具有(you)货币的特征。但(dan)区块链虚拟币不(bu)具有国家背书(shu)的信用。
数(shu)字人民币(bi)与支付宝(bao)、微信钱包等(deng)支付系统(tong)也不同。
当(dang)下的所有电(dian)子支付系统，实际(ji)上是一个电子(zi)记账、转账系统(tong)。各种电子支付系统(tong)里的钱，都对应真实的(de)人民币，都真实(shi)地存放在银(yin)行的金库中。
比如(ru)，甲先把钱存进银行(xing)，再充值到自己(ji)的电子支(zhi)付系统钱包，然后(hou)在电子支(zhi)付系统里把(ba)钱付给乙。电子支付系统对这些(xie)交易就会记上一笔，同时，通知银行，把对应的人(ren)民币从甲的账(zhang)户转移到乙(yi)的账户。
数字人民币则不(bu)一样，它并不存(cun)在对应的纸币，它(ta)本身就是人民币(bi)存在的另一种形态(tai)，就跟纸币、硬(ying)币一样，只是它的形(xing)态是加密的数字(zi)信息，存(cun)在于数字空间。
所(suo)以，数字(zi)人民币在电(dian)子支付时程序上(shang)更简单，不再有背后的转移过(guo)程，而是从一个人(ren)的数字人民币钱包(bao)，直接进入另一个人(ren)的数字人民币钱包，这就兼顾实物人民币(bi)和电子支付工具的优(you)势。
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与已有的支付(fu)系统不存在对立
数字人民币与已有的(de)电子支付系统，本身并不(bu)是对立的关系。
作为与银(yin)行中存放的(de)货币等同(tong)，数字化人(ren)民币也可以接入各(ge)大互联网平(ping)台的支付(fu)系统，从而出现在(zai)各种支付场景(jing)中。
值得(de)关注的是，大型互联网企业坐拥(yong)亿级用户和高频丰(feng)富的C端使用场景，数字人民币在消费场(chang)景的普及应用离(li)不开互联网企业的(de)支持。
目前，可使用数字人(ren)民币（试点版）的商(shang)户包括多家互联网平(ping)台。
也(ye)应该看到，支付场(chang)景是复杂多变的，中(zhong)国的电子支付市场(chang)，是一个高度(du)精准、非常发达，也(ye)非常成熟的市场(chang)，所以，数字人(ren)民币App，很难成取代现有(you)的电子支付(fu)系统的地位(wei)。
电子支(zhi)付系统的竞争，实际上是(shi)背后的生(sheng)态在竞争。
比如淘宝的电商、微信的社交、美团的生活(huo)，在这些生态的支(zhi)持下，还(hai)逐渐发展成集健康码(ma)、市政办事等多(duo)种功能于一体的(de)综合入口。新(xin)兴的支付场景，也必然会接入(ru)它们。
建立生态(tai)是一个非常艰难(nan)、需要无数人努力(li)的过程。
目前，各大平(ping)台都对数字人民币采(cai)取了积极的态度(du)，但推广数字(zi)人民币App，仍然是一个较(jiao)长的过程。
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数字人(ren)民币可控(kong)匿名
数字(zi)人民币的另一(yi)个特点是，数字人民(min)币是可控匿名的。
从技术上看，数字(zi)人民币借鉴了区(qu)块链技术(shu)，具有可追(zhui)溯性、不(bu)可篡改性等与(yu)区块链技(ji)术相同的(de)特征。
但数(shu)字人民币，是央行发(fa)布的以主(zhu)权背书的法(fa)币，是进行中(zhong)心化管理(li)的，而没有区块链(lian)去中心化的这个核(he)心特征，所(suo)以，它是可控的(de)、可追溯(su)的。
在一般情况(kuang)下，公民使用(yong)数字人民币是匿名(ming)的，平台(tai)是无法追(zhui)踪公民数字人民币的(de)来源与消费情(qing)况。但在(zai)有权机关严格依照程(cheng)序出具相(xiang)应法律文(wen)书的情况下，进行相应(ying)的数据验证和(he)交叉比对，是(shi)可以进行精确追(zhui)踪的，这可以(yi)为打击违法犯罪(zui)提供信息(xi)支持。
所以，即使犯罪分(fen)子通过化(hua)整为零等手(shou)段，也难(nan)以逃避监管。对国(guo)家来说，这是(shi)数字人民币比纸(zhi)币优越的地方。
这(zhe)一特征，换个角(jiao)度就是说，数字人民币可以做(zuo)到专款专用，不(bu)得挪用。
这(zhe)就可以为(wei)以后的货币、财(cai)政政策的精准数据(ju)、研究、施策打开一个全(quan)新的空间(jian)。
比如，当下补贴生育是(shi)一个政策热点，要(yao)想保证政府(fu)补贴的钱都(dou)用在生育、抚养孩(hai)子上，而不是(shi)用在家长自己的享乐(le)上，避免西方生育福(fu)利政策养懒人，数字人民币提供了一(yi)种全新的可(ke)能，很可能帮助(zhu)促进生育福利政(zheng)策获得一种巨大(da)的政策效率(lu)提升。
